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银行分行角色蜕变 销高增值产品提高成本效益
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【商报专讯】记者谢婉莹报道：香港银行业因业内环境改变、成本上升、客户行为改变、法例改变等内在及外在因素，导致香港市场经营模式开始产生变化。分行的运作成本庞大，单单是提供传统的交收服务，?无特别竞争优势。如何利用分行资源、将之成为产品分销网络，是银行提高成本效益是其中一个途径。
当本地银行着手将分行转型的时候，令人关注到许多银行将旗下分行网络收缩，取而代之是开设理财中心，以及发展高增值产品的潮流。美国运通银行香港区行政总裁曾庆瞞认为，银行改变分行功能以加强分行经济效益的部署可以理解，但其成效如何，还需视乎客户反应。
为增加收入及迎合市场需求，银行推出各样理财新产品。然而银行向客户推销股票基金等金融产品，令人担忧其存在风险。曾庆瞞指出，银行若单单向客户进行产品促销，未必能解决其理财需要。客户实际是需要一个配合个人财政状癋的长线投资计划，银行推出新产品应以配合理财需要为原则。市民在计划退休生活时，应当分散投资风险；选择基金等投资产品，不应抱有投机心态。
曾氏又预期，在实施强积金制度後，香港基金市场会趋向稳健发展。他指出，基金市场的成熟，需要更多个人投资者参与。虽然现时整个基金市场的金额不少，增长亦迅速，但现时基金市场主要参与者是机构投资者。
至於银行的经营风险会否因而增加，曾氏称，金管局本身有一整套银行风险检讨制度配合，目前的风险监管可以应付市场的新发展。
香港零售银行业竞争虽然大，但曾庆瞞提到该行作为外资金融机构的优势，该行可借砲外地成功经验及引进新产品，相对服务范围较大。他又指出，以往零售银行推出的贷款产品层出不穷；存款产品则乏善可陈，此与制度限制不无关系。故此曾氏认为，存款保险制及废除利率协议是地区性决定，该行相信有关决定，可以使本地银行体系更开放及自由化，同时日後可以引进更多新产品到港。
该行在香港除主力发展的信用卡业务外，亦随本地市场规模的进步及客户基础扩大，再发展其他个人理财服务，包括楼按、私人贷款、保险等。去年该行楼宇按揭的增长，较市场的百分之零点三为高，增长有六成七；私人贷款方面的增长表现，由年初的负增长增至年底的百分之七。
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