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内地封杀零首期
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日前，央行对零首期贷款紧急叫停，这一举动引起了业内业外的关注。中国建设银行行长王雪冰昨天在香港指出，建行正研究是否取消该项服务，但最终仍要视乎客户的需要才作出决定。
按央行行长戴相龙的说法，严禁银行推出零首期贷款，是为了避免出现恶性竞争及增加银行的贷款风险，特别是防止在消费信贷中的恶性竞争，防范和打击挪用居民储蓄和银行联行资金炒股放贷的犯罪活动。至於这些主管部门不愿见到的情况，严重到什麽程度，则还未见公开披露。但业内人士称，住房按揭零首期在内地推出尚不到一年即遭封杀，这预示零首期出了问题。
按揭银行追款难
封杀零首期的最主要原因，肯定是出於对银行信贷资金安全性的考虑。业界认为，发放零首期按揭贷款，银行承担风险加大。比如，一旦楼价‘缩水’，借款人最迅速的反应，可能是弃楼而去，此时，风险便只能由银行一家承担。而由於借款人没有预付首期，银行追款相当困难，甚至可能无法追回。而如果按揭是有首期的，即使发生问题，首先损失的是借款人的首付款，银行追款还有一条底线。
未来还贷压力增
据悉，内地申请住房按揭零首期，申请人都要求把所购的房屋作抵押，并提供价值可观的不动产或经银行认可的存款单、有价证券等作质押。同时，对申请人也要求具有较高的经济收入、还款能力和具有良好的信用记录。
零首期虽然减免了当期负担，却加重了未来还贷的负担。以10年期30万元的住房按揭为例，付三成首期後月供约为2200元，零首期按揭则月供约为3200元。
目前，内地实行的是浮动利率抵押而不是固定利率，在假设经济增长缓慢和利率多次下调的情况下，100％的债务负担对於一些当前收入较高者是可行的，但随着经济形势的变化，利率的上调，会增加借贷人未来债务负担，从而影响他的还贷能力。
开发商玩文字游戏
据悉，大多数的零首期，是由开发商垫付首付款，但其中也有不规范的做法。一种是由开发商开出购房者已经负担20％房款的证明，向银行申请贷款。另一种是抬高房价，利用虚高的房价骗取到100％的贷款。比如将售价70万元的商品房‘抬高’至100万元，可以贷出100万的70％即70万元，等於购房者享受了零首期。这种违规按揭，也将在此次的封杀中‘灰飞烟灭’。
楼市是否受影响
对於不动产抵押来说，银行都有一定的抵押率，房地产一般是七成。根据商品房成本和供求关系，商品房的价格会随之波动，幅度大约是20％至30％，因此，发放最高为七成的按揭贷款，即使贷款人没有还款
能力时，房产的价值犹存，银行的资金不会承受太大的风险，而如果是‘零首付’，抵押物的价值不足以抵偿还款额，资金风险必然爆发。
业界人士也称，封杀零首期对开发商也有利，因为反而零首期可能会使房地产业也陷入了资金风险的怪圈。封杀零首期，房地产市场和购房者正常的贷款程序，并未受到影响，也不会有人因此被挡在购买商品房的门外，因为如果没有商品房价值20％至30％数额的存款，就不适宜买房置业，即使搭上零首期的便车，巨额的经济负担也会吃不消。
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