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巴塞尔多项新建议势将加重业界负担
全球银行受困成本上涨
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国际财务学会昨日在港举行，银行界对国际结算银行属下的巴塞尔所建议的新规定大感困扰，这些建议大大加重业界的经营成本，影响全球超过三万间银行，尤其是东南亚区银行业受影响最深，虽然有关规定尚未定案，执行也需时，但业界的忧虑却关乎经济课题。
【商报专讯】新的巴塞尔规定（简称新规定）虽然仍在草拟阶段，但国际银行业对执行起来可能涉天文数字的开销感到担忧，他们期望在最後定稿时门槛会低一些。
国际财务学会（IIF）主席JanKalff昨日在香港举行的国际财务学会春季会员大会上，透露了银行界的忧虑。
估计新规定04年可实施
该项新规定目前仍在国际结算银行属下的巴塞尔银行监管委员会审议中，未有定论。一般估计，到2004年便可实施。国际结算银行被视为中央银行的中央银行，专责银行业的监管问题。
银行界担忧的问题，还包括：
最後版本可能太过保守，作为量度风险的自然抵押品需要更多的认同。
那些不像商业银行那样受监管的机构，在建议中的新监管架构中不被确认及受透明度要求的管制。
营运风险是新规定新加入的项目，以替代目前对控制信贷及市场风险的条款。营运风险包括电脑故障造成的损失、人为错误及外部灾难。
JanKalff认为，在年底之前，巴塞尔委员不可能会解决营运风险的问题，估计再需时18－24个月。
国际财务学会预计巴塞尔委员会在今年中会公布如何解决营运风险的文件。同时，虽然正式的谘询期已在本周四结束，但预期该委员会会公布一些工作报告及继续与银行界进行磋商。
两成资本作营运风险准备
按新规定建议，银行界需要将20％的经济资本视作营运风险准备。银行业认为这个要求太高，期望这个要求最後可能会有所改变。
由於新技术的采用，复杂的金融产品不断出现，一个市场的表现，很可能会极快地影响著其他市场，因此业界认为新措施是有需要的，以监管越来越复杂的风险。
银行界最大的担心，是资本要求提升。银行界原本预期新规定会让银行采用内部评级基础来评定监管资本的信贷风险，从而令它们的资本要求下降，但它们担心结果可能是不降反升，增加它们的负担。
成本上升亦是银行另一忧虑。受新规定影响的银行，超过3万间，按平均每间银行上限花1500万美元计算，则在未来5年总开支是2．25兆美元（17．5兆港元）。若保守估计银行每年只花50万美元，也要150亿美元。国际财务学会认为，就算作出温和修正，也会大大影响了银行业的盈利能力。
东南亚区银行受影响最重
JanKalff认为，新规定对东南亚的银行影响尤为严重，部分原因是有关监管机构从来没有执行资本充足述指引。新规定就算已经出炉，并不是所有监管机构都会即时执行。
现行的巴塞尔协定只在100多个国家及地区执行，而香港是其中之一。他认为，香港和新加坡不单符合了新规定，甚至可能过之。
董建华：港仍拥良好优势
可助跨国公司拓展亚洲及大陆业务
【商报专讯】行政长官董建华昨日主持国际金融学会会议开幕礼时表示，香港拥有良好优势，协助跨国公司在亚洲及中国内地拓展业务，而香港亦是成立地区总部的理想地点。他指出，随着中国加入世界贸易组织，香港的金融及服务业受惠最大。
外商去年投资640亿美元
董建华在致辞时表示，香港在过去四年经历两次挑战，包括香港特别行政区的成立及亚洲金融风暴冲击。他说，去年海外商人在香港的直接投资达六百四十亿美元，此外，亦有数以千计九七前移居海外的港人回流，充分证明香港在‘一国两制’实践成功。他说香港仍然是活力充沛及积极进取的城市，拥有健全法治、市民享有公民自由、坚决奉行市场主导原则。
他称，香港已在金融风暴中复苏过来，去年经济增长百分之十点五。虽然今年受外围因素影响，但在迅速开放和扩展中国内地市场的优势下，对未来仍满怀信心。
随着亚洲国家经济复苏指日可待及中国加入世贸，董建华认为香港有良好优势，协助跨国公司拓展业务。他所指的优势是香港是多元化社会，是亚洲国际都会，在国际间应能扮演媲美伦敦及纽约的角色。此外香港正积极投资设施、基建及人力资源，如增建道路、铁路和货柜码头，兴建数码港和科学园，输入专才，增旅游景点等。政府亦锐意提升全港市民生活质素，包括环境保护如改善空气质素、与及在西九龙兴建世界级的文化中心。
不过，最重要是香港是国际金融中心，也是跨国公司在亚太总部的集结地。去年在香港设立地区总部和办事处的跨国公司由二千五百家增加至三千家。他指出，在内地的商机与日俱增，香港仍然是紧握这些机遇的理想地方。
中国入世港金融银行业受惠
董建华预期，随着中国加入世贸及开放西部，中国在十年间的对外贸易额和外商在内地的直接投资额均会倍增，会令香港机场和货柜港的流量大幅增加。投资方面的增长，也会巩固香港的金融中心地位。以去年在本港资本市场集得的五百九十亿美元计，四分之三是为内地公司筹集的。另外，内地各行各业都会对外开放，为香港的服务业缔造无限良机，香港的金融和银行业更是受惠最大的行业。
基金视大中华区最佳投资
【商报专讯】据路透社与以香港为基地的基金管理杂志Benchmark所作的季度调查显示，下半年北亚和南亚的投资差距进一步扩大，大中华区仍然被视为最佳投资的地方。
调查显示，在东南亚及南亚次大陆，没有一个单一的地方是在受基金欢迎地点榜上有名。今次调查访问了13间基金公司。
报告发现，虽然担心美国经济睶在的威胁会令投资表现受到影响与日俱增之际，但约有3．8％受访，以亚洲为基地的基金经理表示会考虑投资於美国市场。
16．9％被访者认为，中、美自4月起因间谍机案及美国军售湾而出现的紧张关系，是亚洲区内未来12个月的最大风险。
其次是担心美国经济是会硬着陆，再其次是担心美国会陷入全面衰退。
约有53．9％的受访者认为，这3个风险是未来12个月最恶劣的问题。
调查显示，大中华区是本地区基金经理最爱的投资地点，共有76．9％的被访者投票赞成香港、中国内地及
台湾，是他们在区内投资的最好地点。怡富资产管理公司指出，它们会选择那些具有明显增长前景、股价低、有强劲回报率及在中国经济复苏及企业改造过程中有独特优势的中型股。
基金经理们也视南韩和日本为区内理想投资地点之一。最不受欢迎的地点是印尼，五成基金经理拒绝在未来3－12个月内在该国投资。另外，东盟6国由於股市规模较小及在全球指标性组合中只占微薄位置，在基金经理的位置已逐步边沿化。
亚洲後欧洲最被看好
欧洲则是继亚洲之後，被基金经理视为最赚钱的地方。共有26．9％被访者选择了欧洲，当中7．7％被访者分别认为来季英国和东欧是他们最喜爱的市场。
至於在投资类型上，92．3％基金经理们认为股市是未来12个月回报最好的投资。若以季度来说，23．1％认为债券可供考虑。
在股票类别中，30．8％选择了消费品股。近期备受冷落的科技股也获得了23．1％的支持。虽是如此，仍有11．6％基金经理表示会在未来3个月将科技股减磅，11．6％表示在未来12个月仍会这样做。
另一方面。23．1％基金经理表示会在未来12个月减持银行及金融类股。相对於上一季救调查，只有9．1％被访者表示会这样做。调查报告并没有解释为什麽这样做，但一般相信这和连串减息行动有关。
金力群：重组债务解决坏帐
【商报专讯】记者杜丽仪报道：中国财政部副部长金力群昨日出席国际金融机构研讨会时表示，要解决内地四大国营银行的坏帐问题，不能只在帐面上进行挪移，将坏帐转至资产管理公司，而是要实际的债务
重组。
金氏又称，由於很多国营企业的贷款出现问题，导致内地四大国营银行———中国工商银行、中国银行、中国建设银行及中国农业银行出现严重的坏帐问题。为了解决这些问题，国家在1999年成立了4间资产管理公司，承受改造这些呆坏帐，迄今已有约1．4兆元人民币的坏帐转移至这些公司。
亦因为这样，国有银行的坏帐比率大为下降。中国银行较早前则表示，截至去年底，该行的坏账比率为28．78％。
中国人民银行行长戴相龙於三月曾表示，在国营银行的贷款中，有25％属过期，当中只有3％坏账。不过，外国的分析家却认为，坏账比率最少达50％。
一直以来，中国声称是?用受管理的浮动汇率制度，但外国分析家认为，中国实际上采取了1美元兑8．28元人民币的挂钩做法。金氏质疑这种估计，但表示现行做法相当有效，不会改变，并强调货币稳定对中国极为重要，以保持区内的信心。
简达恒：银行加速并购
【商报专讯】记者谢婉莹报道：香港金融管理局副总裁简达恒预期，香港银行业兼并活动将会增加，为了鼓励业内重组，当局不排除在银行进行收购及合并期间，放宽对资本充足比率的限制。
他表示，这个暂时性的行动，只会在收购者有确实可行的提升资本计划时才会实行。同时，收购时间和提高资本时间不能同期进行。
资本充足比率拟放宽
不过，他没有透露届时将资本充足比率放宽至那个程度。目前金管局对银行业的最低资本充足比率的要求是10％。
另一方面，简达恒表示，现时银行业单靠内部增长已不能配合其要求的营业额，未来的银行购并仍会继续发生；金管局不会强迫银行在不愿意的情癋下被收购及进行合并，在这大前提下金管局会给予中小型银行一些意见。
简达恒预期，今年银行的收购及合并活动会加快。他重申，香港是一个自由市场，银行进行收购合并属商业决定，金管局不会促成银行的并购活动；至於对於外资银行来港进行收购，亦抱开放态度。他指出，外资银行可为本地银行带来资本、优秀管理层、技术及新产品等，能够加强银行盈利能力，以及有助提高银行的资本充足比率。他认为，外资银行收购香港银行的其中一个诱因，是盯紧着中国内地市场。
他指出，本港由93年至今平均每两年便出现一次银行并购的事件；而金融风暴至今对普遍中小型银行带来不少的影响，除贷款的增长明显减慢外，还有按揭数字减少，加上今年7月将撤销利率协议，以致普遍中小型银行为了吸引资金而带来更多风险，亦有毛利减少的压力。
而摩根大通常务董事王国龙就透露，现时进行洽商的银行并购活动
，大部分买家是以欧洲及新加坡资金为主，但亦有涉及本地银行。他承认，虽然家族性控制权一直是中小型行银进行并购的障碍，但随着竞争加剧，中小型银行对於并购态度亦较过去软化，并明白并购已大势所趋。
华夏银行下半年拟上市
【商报讯】据英文《中国日报》香港版报道，华夏银行正积极准备下半年在内地上市，并有计划在三至四年内实现海外上市，包括在香港发行H股和在约纽发行N股。
总部在北京的华厦银行是中国的十大全国性股份制商业银行之一，此前，只有三家股份制商业银行已经上市。
该银行董事长陆宇澄说，华夏银行计划在下半年发行约4至5亿A股，筹集资金将被用来补充银行的资本充足率，发展网上银行业务和建立新的分支机构。
同时，为了建立一流的国际性商业银行，该行正计划引进一两家国际知名的商业银行加盟，外资控股可以达到25％。
不良贷款高企是“毒瘤”
【商报专讯】中国银行董事长刘明康指出，亚洲区内银行仍然面对不良贷款高企的问题，区内银行应尽量利用市场机制解决‘毒瘤’，?减低政府的干预。
刘氏昨日在香港一研讨会发言时作上述表示。他说，区内银行不良贷款比率由17．9％，至58．8％不等，其中内地银行的不良贷款比率达25％，远高於国际水平3％至5％。
他表示，区内银行现时主要依赖政府解决不良贷款，增加政府财政负担，其中印尼用於重组不良贷款的成本，占国民生产总值高达58％。他认为银行可以引入市场力量解决不良贷款，例如出售贷款、证券化、以股换债，或引入外资等，将政府的角色逐渐淡化。此外，银行亦应提升企业管治水平，中国银行便计划於三年至五年内建立良好的企业管治。
中银集团呆坏帐大减
另外，刘明康在接受记者访问时表示，香港中银集团过去一年成功减少呆坏帐，预期今年亦增进一步大幅降低呆坏帐水平。
在重组後，中国银行（香港）有限公司将按规定将合?後腾出的银行牌照交还给香港金融管理局。而日後中银香港的管治将由董事会负责。
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